Resulta curioso que en los seminarios de finanzas personales asistan alrededor de 20 por ciento de mujeres. Un análisis de Money Fit Women Study  arrojaba que nueve de cada diez quieren aprender, pero solo la mitad de ellas manifiesta confianza para tratar los temas con un profesional.

Sin duda, la mujer millennial es más independiente y es importante que tome las riendas de su propia administración. Reflexionemos sobre por qué es una prioridad.

1.- Existe una injusta brecha salarial en el mundo y en particular en México. En promedio el hombre gana 39.5 por ciento más, lo que significa que las mujeres deben luchar por superar este obstáculo y también ser cuidadosas con sus gastos.

2.- Algunas de ellas dejan de trabajar por un tiempo para cuidar a los hijos y el mercado se los penaliza con severidad; batallan para colocarse en un puesto bien remunerado, lo cual hace imprescindible contemplar opciones de emprendimiento.

3.- La independencia se facilita si es soportada financieramente. Un buen manejo de inversiones ayuda a lograrlo e implica conocer las características de alternativas tales como bienes raíces, mercado bursátil, fondos, etcétera.

4.- Hay un aumento en el número de jefas de familia, ya sea porque son solteras, tuvieron un divorcio o son viudas. Bajo este escenario, es fundamental que se preparen para decidir respecto a su patrimonio.

5.- Las mujeres tienen una mayor esperanza de vida y por tanto deben de preocuparse por el retiro y de su ahorro de largo plazo. Es imperativo que conozcan todo sobre las Afore y encontrar la forma adecuada de tener un sustento para la vejez.

6.- La misma longevidad las lleva al requerimiento de una cobertura de salud y es conveniente saber sobre el uso de los seguros.

7.- Son por lo regular quienes hacen las compras cotidianas en los hogares y controlan el presupuesto familiar, por lo que una preparación les ayuda a llevar esa función con eficiencia.

8.- Conducir el destino del dinero obliga a investigar cuál es la mejor manera de obtener crédito, sus costos y consecuencias.

9.- Cada vez son más las mujeres interesadas en emprender y es básico que como parte del éxito sepan manejar las finanzas de su casa y el negocio.

10.- El tema de una buena administración trasciende al género, pero es claro que una mujer puede hacer mucho por ella y los suyos, sobre todo por el ejemplo que permea en los hijos e hijas.

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La queja permanente es la imposibilidad de ahorrar porque el ingreso apenas alcanza para los gastos cotidianos, por eso hay que hacer un esfuerzo mayor, que por lo regular va acompañado de un sacrificio percibido.

Pero ¿si cambiamos el enfoque y lo vemos como «retos»? Incluso podrían ser divertidos.

A continuación presento ejemplos de acciones que generan un ahorro considerable en el tiempo.

Recomiendo separar el recurso obtenido de cada uno de estos retos y depositarlo en una cuenta para observar el efecto de los mismos.

1.- Dejar de comprar ropa por un año obliga a ser creativo.

Sería la manera de desempolvar algo escondido en el clóset, incluso ponerse a dieta para que nos queden aquellos pantalones que no nos hemos puesto o entrar a la moda retro.

2.- Evitar comer en restaurantes puede ser divertido y saludable.

Tienes la posibilidad de combinarlo con aprendizaje e instruirte en la preparación de alimentos para llevar a la oficina o cenar en casa. De hecho, la fiesta podría ser compartiendo platillos.

Quizá descubramos habilidades de chef.

3.- Determinar cuánto gastas al mes y fijar una reducción en porcentaje para ver en dónde bajarle.

Esto implicaría hacer cuentas en forma exhaustiva y sabrías a dónde se va tu dinero. En principio, sugiero una proporción pequeña para no provocar estrés.

4.- Usar menos el auto y ponerte de acuerdo con compañeros del trabajo para el transporte; además de que ambos disminuirán el gasto en gasolina y mantenimiento, tendrán la oportunidad de conversar en el camino, en lugar de ir solos.

5.- Proponte encontrar fuentes de ingreso extra, tal vez con tus propios hobbies o activos. Alternativas como Uber, Airbnb o Mercado libre serían viables. También existen otras como dar consultoría, impartir clases o vender algún tipo de producto a través de tus redes sociales.

6.- Sal de vacaciones en la ciudad en donde vives. Es frecuente que los mismos pobladores conozcan poco su entorno y hay muchas cosas por ver y hacer.

7.- Regalar afecto es muy trillado, pero funciona. Busca que los presentes durante un año sean simbólicos y esto permitirá que tu aguinaldo se ahorre de manera íntegra.

¿Estás en capacidad de hacerlos todos? ¿Se te ocurren otras opciones? Los retos seguramente serán origen de una copiosa inversión, por eso es importante separar lo obtenido de ellos y ver cómo se multiplican.

Hoy en día conseguir un mejor estilo de vida se traduciría, para muchas personas, en sucumbir ante las seductoras ofertas del mercado. Sin embargo, esto puede convertirse en un inconveniente cuando no se controlan los impulsos y se entra a un círculo vicioso de sobreendeudamiento.

Actualmente, existe una tendencia creciente hacia el consumo de bienes y servicios relacionados al disfrute de experiencias y a estilos de vida más relajados y saludables como la comida gourmet, los viajes temáticos, la actividad física diferenciada, entre otras, a las cuales el mercado responde ofreciendo productos cada vez más innovadores, según indicó la economista Adriana Bock.

Indicó que el consumo en sí es necesario para el bienestar cuando se trata de satisfacer necesidades reales y de darse gustos dentro de las posibilidades, es decir, un consumo sostenible. «El problema surge cuando se cae en el consumismo, es decir, en un consumo inconsciente, meramente impulsivo. Esto más temprano que tarde lleva al agotamiento de los ingresos disponibles y ‘obliga’ a la persona a endeudarse para seguir consumiendo. El riesgo consiste en que esto rápidamente puede convertirse en un hábito pernicioso para la salud financiera», agregó.

La especialista explicó que cuando una persona gasta más de lo que ingresa, es decir, genera un faltante o déficit, se endeuda para cubrir lo que ya no puede con sus ingresos.

Visto como un “apalancamiento” para invertir en un negocio o crecer patrimonialmente, el crédito puede ser un excelente aliado, de hecho es sumamente prudente compartir el riesgo con un financista antes que asumir el 100% del mismo en solitario, según indicó Bock.

Sin embargo, al hablar de la financiación de bienes de consumo, es cuando hay que ser todavía más prudentes y cuidadosos, añade, y poner especial atención a la capacidad de pago y a los plazos del crédito con relación al tiempo de vida útil de dichos bienes.

«Se estima que el porcentaje máximo de endeudamiento recomendable para una persona está en torno al 30% de los ingresos. Al sobrepasar este límite ya se estaría entrando en el peligro del sobreendeudamiento», agregó Bock.

Pero, ¿hasta qué punto perjudican al usuario de créditos las empresas con sus prácticas invasivas? Si bien gran parte de la responsabilidad recae sobre el consumidor, pues es este quien finalmente toma las decisiones sin que nadie le obligue a hacerlo, la economista explica que no se puede negar que, para una persona que está en este círculo vicioso del consumismo y el sobreendeudamiento, este tipo de prácticas de ofrecimiento de créditos contribuyen a “echar más leña al fuego”.

«Necesitamos generar un cambio cultural que impacte en las próximas generaciones, comenzando por los hogares, y para esto es fundamental que el consumidor tome consciencia de qué le conviene y qué no, se eduque y adquiera nuevos criterios para tomar mejores decisiones. En definitiva a esto deberíamos apuntar como sociedad», finalizó.

Si bien es cierto que cada vez existe una mayor conciencia en cuanto a la necesidad de ahorrar, todavía son muchas las lagunas que jóvenes y mayores tienen respecto a cómo manejarse con el dinero y sus alrededores.

La gestión de las finanzas personales requiere de un cierto conocimiento previo para el que no se prepara a los niños y adolescentes durante su etapa formativa, señala el BBVA.

Si bien es cierto que cada vez existe una mayor conciencia en cuanto a la necesidad de una formación que tenga que ver con lo más esencial del mundo financiero más cercano, son todavía muchas las lagunas que jóvenes y mayores tienen respecto a cómo manejarse con el dinero y sus alrededores.

Estos son los 10 errores que más se cometen en la gestión de las finanzas personales:

1. No realizar presupuestos mensuales

La realización de un presupuesto mensual es el primer aspecto que debería tener cubierto cualquier persona o familia antes de enfrentarse a la realidad económica en la que se mueve a diario.

El presupuesto no es otra cosa que un sencillo documento de previsión de los ingresos y gastos a los que se va a enfrentar quien lo realiza, con el fin de evitar desagradables sorpresas que lleven a no poder cerrar el mes con un cierto saldo positivo.

El presupuesto es una herramienta que permite ser consciente no sólo de a cuánto asciende la partida de gastos de la mensualidad sino de cuáles son los conceptos que conforman esos gastos.

2. No construir un fondo de emergencia

El fondo de emergencia, referido popularmente como colchón, no solamente es útil sino que es prácticamente necesario para cada economía doméstica. Por muy bien que se haya realizado un presupuesto, la sombra de los imprevistos acecha en no pocas ocasiones.

Un electrodoméstico que se estropea, una avería importante en el coche, una enfermedad grave o un robo son situaciones que no acontecen a diario pero que no son infrecuentes a lo largo de la vida. Pueden provocar momentos complicados en la vida familiar si no se ha sido ordenado y riguroso a la hora de destinar un cierto ahorro para casos como los descritos, teniendo que recurrir al pago a través del crédito con un incremento del monto debido a los intereses.

3. Realizar compras innecesarias

Las compras que no son necesarias pueden fagocitar una parte considerable de la capacidad financiera sin que apenas se dé uno cuenta de ello. Caprichos en la compra del supermercado, estancias en hoteles de mayor rango que el necesario, la compra de ropa nueva cuando no hay necesidad real o un teléfono móvil último modelo son algunos ejemplos de los que se puede prescindir para reorganizar mejor los gastos y ajustarlos así a los ingresos a la hora de realizar el presupuesto.

4. No tener en cuenta el paso del tiempo

Un trabajador se acerca a la edad de la jubilación en menos de lo que uno se espera y ser consciente de ello ayuda a que el inevitable momento en el que los ingresos vayan a bajar considerablemente no resulte una sorpresa.

Pasados los primeros años de la incorporación al mercado de trabajo conviene ponerse a estructurar una forma de ahorro que permita tener un considerable complemento a la hora de la jubilación.

5. Destinar demasiado gasto a la vivienda

El gasto en vivienda va a depender de varios factores en la vida de una persona. Uno de ellos es el momento que viva el mercado inmobiliario y el precio del dinero en el momento de la compra y el otro, tiene que ver con los ingresos, que suelen ir variando a lo largo de la vida laboral del trabajador.

La recomendación más habitual respecto al porcentaje de los ingresos que se deberían destinar al pago de una hipoteca suele rondar sobre un tercio de la capacidad económica de una familia. Rebasar ese límite puede comprometer la salud financiera e impedir afrontar otros gastos también necesarios del día a día.

6. Olvidar las inversiones o tomar malas decisiones en ellas

Siempre que se pueda hay que intentar sacar rentabilidad al ahorro. El dinero no debería estar quieto. No es tarea sencilla ni mucho menos pero tampoco hay prisa para dar con la tecla adecuada. En muchas ocasiones basta con tratar de dedicar tiempo a una cierta formación financiera o buscar asesoría al respecto.

Los depósitos, los fondos de inversión en todas sus modalidades y grados de riesgo, la bolsa o hacerse con una porción de alguna pequeña empresa son algunas de las muchas posibilidades que existen al alcance del ahorrador.

7. Tener una sola fuente de ingresos

Dejar que todos los ingresos familiares dependan de un único origen puede ser peligroso. Bien porque se pierda el trabajo o porque en cualquier momento no quede otra que tener que asumir más gastos por la razón que fuera.

Resulta muy recomendable estudiar el mercado e identificar posibles nichos en los que conseguir ingresos extra que complementen los principales y ayuden a diversificar los riesgos al mismo tiempo.

8. No contar con la asesoría de un experto

Ponerse en manos de un experto financiero tiene un cierto coste económico pero sirve para notar muy pronto el beneficio que supone para el bolsillo contar con sus servicios. Desde la ayuda con los impuestos hasta el consejo a la hora de invertir, pasando por las recomendaciones durante valles de liquidez, la presencia de un asesor financiero resulta hoy en día un activo casi imprescindible.

9. Vivir a crédito por sistema

La falta de planificación puede hacer que no se controlen los gastos y por tanto se tenga que recurrir a la financiación en algún momento. Conviene ser conscientes del error cometido y hacerse responsable del pago de sus deudas.

10. No poner un límite claro a las aficiones

Todo el mundo tiene alguna afición que ha ido cultivando a lo largo de los años, pero como con todo lo demás, con los hobbies también hay que ponerse unos límites.

El hecho de que uno sea muy aficionado a la lectura o a la música, por poner un ejemplo, no puede significar que tenga que hacerse casi con cada libro o disco que le llama la atención. Lo mismo puede ocurrir con el deporte y las competiciones en vivo o con cualquier otra modalidad.

Para no caer en el exceso de gasto en las citadas aficiones, se recomienda poner de antemano un presupuesto anual ajustado a las posibilidades económicas de cada uno. El mismo límite permitirá asimismo poder disfrutar mejor de esos pequeños caprichos cuando lleguen.

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